葛華勇：建議有關部門對國內條碼支付建立統一的標準

來源：新浪

新浪財經訊 目前國內市場上支持條碼支付的手機APP超過400個，線下商戶大量出現類似于信用卡刷卡“一柜多機”的“一柜多碼”現象，背后則對應的是已經或即將上線的接近10種條碼支付標準，部分市場參與主體通過自成體系的條碼標準建立競爭壁壘，在用戶側導致手機APP和商戶碼標之間通常無法互認互掃，也違背了監管部門“回歸支付本源”的支付業務發展思路。為此，全國政協委員、原中國銀聯董事長葛華勇建議，國家有關部門對國內條碼支付建立統一的標準，以實現有效的支付監管。
近年來，隨著移動支付行業的快速發展，條碼支付以其低成本、高便利等特點，極大地拓寬了商戶受理范圍、提升了大眾的消費體驗，目前已成為大眾日常小額支付場景的重要支付方式，支持的消費場景越來越豐富，市場參與者也越來越多。截至2018年底，我國手機支付用戶規模接近6億人左右，在線下消費時使用手機支付的比例接近70%，這其中很多交易是通過條碼支付實現的。
調研發現，目前國內市場上支持條碼支付的手機APP超過400個，線下商戶大量出現類似于信用卡刷卡“一柜多機”的“一柜多碼”現象，背后則對應的是已經或即將上線的接近10種條碼支付標準，部分市場參與主體通過自成體系的條碼標準建立競爭壁壘，在用戶側導致手機APP和商戶碼標之間通常無法互認互掃，也違背了監管部門“回歸支付本源”的支付業務發展思路。在此背景下，統一國內條碼支付標準的緊迫性逐步顯現。
1、統一國內條碼支付標準的必要性。手機APP和商戶條碼標識無法互認互掃，用戶需要進行手機APP切換，影響了消費者支付體驗。缺乏標準規范也容易滋生偽冒、詐騙的條碼交易，增加了大眾信息泄露、資金損失等方面的風險。同時，針對市場上出現的多套標準，更廣泛市場參與主體需要支持多套接口、分別對接，增加了設備與人員投入成本。此外，缺乏統一標準也容易引發支付費率無序競爭和套碼套利的行為，造成條碼支付市場的混亂。通過制定統一標準，可以降低支付系統風險，提高條碼應用效率，實現不同發碼主體之間互聯互通，切實提升市場效率和用戶體驗。
2、統一國內條碼支付標準的可行性。對比國內各個條碼支付標準后發現，支付使用流程均有主掃、被掃兩種，被掃模式下的交易處理流程基本相同（交易請求通過收單機構、轉接機構轉發至發卡機構完成扣款），碼制標準均采用Code120（一維條碼）和QRCode（二維條碼），編碼格式均使用18-20位長度的純數字形式的短效TOKEN（被掃）和二維條碼編碼URL鏈接（主掃），為統一國內條碼支付標準奠定了一定的基礎。
為規范我國支付產業的健康發展，提升大眾支付體驗、節約社會資源，建議國家有關部門對國內條碼支付建立統一的標準，以實現有效的支付監管。具體而言：
1、建議由國家監管部門主導，要求市場參與主體加強條碼支付標準的合作，實現國內條碼支付的集約化發展，促進國內支付市場參與主體形成合力進入國際市場，推動中國標準走向國際市場。
2、針對各標準當前存在的差異，建議將付款碼一維條碼編碼格式統一為18-24位長度TOKEN（被掃），既兼顧現狀也能有充足的可擴充性。建議監管機構制定付款碼的TIN號管理機制，委托清算機構受理合法的市場參與主體申請，為其分配相應TIN號開展相關業務，以產業穩定、可持續發展為目的，構建高效、穩定的路由清算。建立統一國內條碼支付標準后，采取平穩遷移過渡策略，將存量掃碼支付交易逐步切換到統一的報文接口。
3、在統一國內條碼支付標準的基礎上，建議市場參與主體之間積極尋求業務合作，打造更加豐富、兼容性高的行業應用，支撐手機APP和商戶碼標互認互掃，實現條碼支付的便民惠民。
4、在統一國內條碼支付標準的過程中，建議兼顧支付的便利性與安全性，并在開展具體業務過程中，加強大眾風險防范宣傳，以維護廣大消費者的自身權益。

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